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金管會19日宣布開放國際保險分公司（OIU）保單保費融資業務，即境外客戶可向銀行借錢繳OIU保費，創造保險公司、銀行及保戶三贏；但由於保險局解釋保費融

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資並不是權利設定或保單質借，不屬於擔保放款，因此實務作業仍必須銀行及保險業者去討論如何執行，真正上路時間仍待確定。

保費融資在香港行之多年，許多都是大陸觀光客到香港後，即可向當地銀行借錢，再一次繳交保費，藉由銀行借款利率低於保單預定利率，保戶可賺取價差，銀行及壽險公司則增加業績及收入，但由於香港是視為「權利設定」、即有擔保放款，因此放款利率相對較低，且銀行債權較能確保。

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工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

但台灣的保險法限定保戶用保單設質借款，僅能向原投保的保險公司，不能向銀行設質，因此保險局這次解釋OIU的保費融資，並不是權利轉讓或保單借款，也就不屬於

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擔保授信。

保險局副局長張玉煇表示，未來是客戶與銀行、保險公司各訂定保單及借款契約，再透過保單

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及契約的額外約定，限制保戶相關保單借款、解約等權利，並約定保險金、解約金給付順序，必須先清償銀行貸款等。

這項業務雖不必再申請開辦，但相關權利義務及實務面執行，仍需要銀行與保險業者等再細部討論，確定後才能辦理此業務。

據了解，這項業務其實是外商銀行或在香港已承作過保費融資者，向國內壽險業者爭取合作及向金管會要求開放，但目前解釋為無擔保放款，可能授信利率會比香港稍高一些，且可能要簽訂三

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方合約，去約定客戶若未正常繳息給銀行達一定時間，銀行可要求壽險公司保單解約，用來清償借款。
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